Pour définir l’assurance-vie dans un langage strict, il s’agit d’un contrat entre l’assureur et le titulaire de la police, l’assureur s’engageant à verser la somme d’argent au bénéficiaire lors du décès du titulaire de la police. Pendant ce temps, le preneur d'assurance doit payer une prime chaque mois, une certaine somme fixe, en fonction de la politique qu'il a prise. L’importance d’une assurance-vie réside précisément dans le fait de garantir l’avenir de la famille au décès du gagne-pain. C'est pourquoi nous nous précipitons tous pour souscrire une police d'assurance vie. Bien que les raisons pour lesquelles vous ayez besoin d’une assurance puissent être nombreuses, le but de celle-ci reste le même, vous permettant de vous sauver en cas de crise.
Avantages de l'assurance vie:
Voici quelques bonnes raisons pour lesquelles il est important pour vous.
- Rembourser vos dettes: Des assurances sont également nécessaires pour couvrir des dettes telles que des hypothèques. Cela vous aide en temps de crise, sinon vous devrez peut-être vendre une propriété ou une maison pour couvrir vos dettes.
- Couvrir les dépenses de votre enfant: Offrir une éducation de qualité est souvent la priorité de nombreux parents. Mais cela a un coût. Par conséquent, certaines personnes souscrivent une assurance pour couvrir les dépenses de leur enfant.
- Pour un avenir sûr: À la mort du titulaire de la police, il pourrait être difficile pour la famille de trouver un soutien financier alternatif, en particulier si le titulaire de la police était le seul gagne-pain de la famille.
Types de police d'assurance pour enfants et adultes
Les parents sont les dispensateurs de soins et les piliers de soutien de leurs enfants. Il est donc juste de supposer qu’ils ne veulent pas que leurs enfants souffrent de leur disparition prématurée. C'est pourquoi les polices d'assurance-vie sont également prises pour les enfants et les adultes. Jetez un coup d'œil à certains de ceux dans lesquels vous pouvez investir judicieusement.
L’assurance est divisée en assurance-vie temporaire et en assurance-vie permanente, chacune d’entre elles étant divisée en plusieurs types. Voici un aperçu des différents types d’assurance vie, de leur nature et de ce qu’ils pourraient vous offrir.
1. Assurance vie temporaire:
Tout comme son nom, cette assurance offre une protection pour une période de temps, par exemple 10 ou 30 ans, en fonction de la nécessité de couvrir. L’assurance prévoit également une prestation de décès au cas où le preneur d’assurance décède pendant la durée de la police. Celui-ci est l’un des types d’assurance les plus préférés et les paris que les gens choisissent. Il est également approprié si votre dette est couverte ou si votre objectif est servi.
- Avantages: il est bon marché et peu coûteux et lorsque vous investissez dans un plan à long terme, vous obtenez une économie d'impôt.
- Inconvénients: ils offrent une couverture limitée, c'est-à-dire qu'il peut être difficile pour le décideur de décider combien d'années il / elle souhaite prendre la couverture. Bien que vous puissiez décider que 20 ans suffisent, vous pourrez peut-être commencer à penser que vous voulez pendant une période plus longue. Il n'y a pas non plus d'accumulation de capital et le montant de la prestation de décès et vos conditions de couverture seront fixés; vous ne pourrez donc pas augmenter votre prime si vous le souhaitez.
2. Assurance vie permanente:
En ce qui concerne l'assurance-vie temporaire, l'assurance-vie permanente vous fournira une couverture aussi longtemps que vous déciderez de payer la prime. L'assurance accumulera également la valeur en espèces, ce qui peut constituer un moyen important pour votre planification financière au fil du temps. En outre, ils offrent ce qui suit:
- Toute la vie: garantie de la valeur de rachat, de la prestation de décès et des dividendes potentiels. Il y a aussi une valeur de rachat élevée tôt une fois que tout est planifié.
- Vie universelle garantie: celle-ci promet des rendements fixes avec des paiements de primes flexibles. Ils offrent également une certaine valeur monétaire, mais limitée et est spécialement conçue pour une prestation de décès à vie.
- Vie universelle indexée : La vie universelle indexée est indexée sur le marché boursier pour obtenir des rendements plus élevés. Ils garantissent également une protection contre la perte du marché.
- Vie universelle variable: Dans la vie universelle variable, le compte de placement est étroitement lié au marché et sa croissance repose uniquement sur les rendements du marché.
- Avantages: Ils offrent une prestation de décès libre d'impôt et la croissance de la valeur fiscale de l'impôt est différée. Ils offrent également des services bancaires infinis, ce qui signifie que la valeur de rachat de la police que vous avez souscrite agira comme votre système de banque privée.
- Inconvénients: C'est cher et la longévité est un autre problème. La longévité est parfois un avantage et est aussi un démérite. Vous pouvez demander la couverture aussi longtemps que vous le souhaitez, mais vous pouvez également faire face à un problème lorsque vous n'en avez plus besoin.
Assurance vie enfant:
Voici quelques options d'assurance vie pour les enfants.
1. Assurance vie temporaire pour enfants:
L'assurance vie temporaire pour enfants ne prévoit que le capital-décès, mais elle offre également la possibilité de se convertir à un contrat beaucoup plus tard. La police existera tant que vous, en tant que titulaire de la police, payez la prime.
- Avantage: il offre une bonne valeur monétaire et des avantages sociaux, en plus ils seront toujours assurés. Ils sont également abordables.
2. Assurance vie universelle pour enfants:
Ce type d’assurance fournit à votre enfant des prestations de décès et un compte d’épargne pouvant être utilisé ultérieurement par l’enfant.
- Avantage: ils sont sûrs et aussi assurément sévères.
Top 5 des meilleures sociétés d'assurance vie dans le monde:
Voici quelques grandes compagnies d’assurance connues pour leur nom et la confiance que les gens leur accordent.
1. Compagnie d'assurances sur la vie Canara HBSC OBC:
Cette coentreprise a été créée en 2008 entre Canara Bank, HSBC et Oriental Bank of Commerce. Il s'agit d'une société pan-mondiale qui compte environ 7 000 succursales de trois banques actionnaires. Il fournit également la formation et l'encadrement nécessaires à l'ensemble du personnel de la banque à travers le pays. La société fournit également des produits personnalisés à sa vaste clientèle, s'assurant ainsi que tous les besoins sont satisfaits.
2. Assurance vie SBI:
L'assurance vie SBI a été introduite en 2001 et constitue également une entreprise commune entre SBI et BNP Paribas Cardif. Ils sont connus pour offrir une gamme exclusive de régimes d'assurance vie et de régimes de retraite économiques, conçus pour être abordables pour tous. Il propose également un plan d'épargne, un plan de liaison d'unités, un plan pour enfants et un plan de pension.
3. Société d'assurance vie du monde:
LIC est une compagnie d’assurance du secteur public qui offre une variété de régimes d’assurance aux personnes, chacun basé sur leur prix abordable. Ils ont également un portefeuille d'épargne salariale unique ainsi que des systèmes d'incitation pour les écoles, les villages et les banques. Il a également des activités à l'étranger et donc solliciter leur aide ne sera pas un problème même si vous êtes hors du monde.
4. Aviva Life Insurance Company:
C’est l’un des fournisseurs d’assurance populaires et une coentreprise du groupe Dabur et du groupe Aviva. Il a une clientèle mondiale avec environ 121 centres en réseau tout autour. Il propose une large gamme de plans et de programmes aux assurés intéressés. Il s'agit de tarifs économiques. Certains de leurs régimes communs incluent la protection, le régime souverain, le régime de l'enfant, le régime de retraite, le régime de santé et le régime d'épargne.
5. Compagnie d'assurance nationale:
C’est une compagnie d’assurance générale détenue par l’État dans le monde. Son siège est à Kolkata et a été nationalisé en 1972. Ils proposent divers programmes à ceux qui cherchent à adopter une politique et sont censés les intéresser au mieux.
6. HDFC Life Insurance Company:
HDFC Life Insurance, dont le siège social est situé à Mumbai, est l’un des assureurs à long terme du pays. Il s’agit d’une société associée constituée de HDFC et de la Standard Life Aberdeen PLC. Elle compte environ 414 agences et propose des polices d’assurance individuelle et collective.
Cela étant dit, voici les étapes à suivre pour obtenir une assurance vie.
- La première étape consiste essentiellement à remplir un formulaire de demande qui vous demandera vos informations de base telles que le revenu annuel, les antécédents médicaux, les antécédents de santé familiale, les habitudes de vie, etc. Pensez à y répondre honnêtement, sinon la société a le droit de résilier à tout moment.
- Certaines politiques exigent que vous subissiez un examen physique.
- La troisième étape consiste à payer la prime, où vous devez sélectionner une prestation de décès.
Parfois, vous ne serez pas admissible à l'assurance. Voici les circonstances:
- Si vous avez une maladie chronique comme un cancer ou une crise cardiaque
- Profession à haut risque comme le service militaire
- Allongé sur l'application et ne pas être honnête.
Que vous soyez d’accord ou non, l’assurance vie est assurément une aubaine dans la plupart des cas. Ils vous sauvent en temps de crise et sont des sauveurs potentiels. Cependant, la clé réside dans le choix du bon plan ou programme, celui que vous pourrez vous permettre et celui qui vous aidera. Une fois que vous savez cela, vous verrez que l’assurance miracle peut réellement vous aider à assurer votre avenir.